저신용자 소액대출 비교
특례보증과 대환대출 혜택
저신용자도 이용 가능한 다양한 소액대출 상품들을 한눈에 비교해 드립니다. 개인신용등급 7등급 이하 저신용자를 위한 금융상품부터 정부지원 특례보증, 대환대출까지 조건과 한도를 자세히 알아보세요.
저신용자 소액대출 가능한곳
저신용자는 일반적으로 개인신용등급 7등급 이하를 의미하며, KCB기준 664점 이하, NICE기준 629점 이하에 해당합니다. 신용점수가 낮다고 해서 대출이 완전히 불가능한 것은 아닙니다. 2025년 현재 저신용자도 신청 가능한 대출 상품들이 다양하게 출시되어 있습니다.
금융기관마다 심사 기준이 다르므로 여러 곳을 비교해보는 것이 중요합니다. 또한 저신용자라면 일반 금융권보다 정부 지원 정책자금을 활용하는 것이 더 유리할 수 있으니 참고하세요.
저신용자 소액대출 사이다뱅크
사이다뱅크 비상금대출은 SBI저축은행의 대표적인 소액 신용대출 상품입니다. 직업이나 소득에 관계없이 20세 이상 대한민국 국민이라면 누구나 신청할 수 있습니다. NICE 기준 개인신용평점 350점 이상이면 신청 가능하므로 7~10등급 저신용자도 충분히 신청할 수 있습니다.
- 한도: 최대 500만원
- 금리: 연 12.3% ~
- 기간: 최대 3년
- 상환방식: 원(리)금균등분할상환
저신용자 소액대출 비상금OK론
OK저축은행의 비상금OK론은 29세 이상 직장인을 대상으로 하는 신용대출 상품입니다. 추정소득 확인이 가능하고 NICE 기준 신용점수 351점 이상이면 신청할 수 있어 저신용자도 이용 가능합니다. 다만 저신용자는 상대적으로 높은 금리가 적용될 수 있습니다.
- 한도: 10만원 ~ 500만원
- 금리: 연 13.16% ~
- 기간: 12개월 ~ 60개월
- 상환방식: 만기일시상환
KB저축은행 비상금대출
KB저축은행의 KIWI비상금대출은 직업이나 소득 증빙 없이도 신청 가능한 마이너스통장 방식의 대출 상품입니다. KCB 신용점수 475점 이상이면 신청할 수 있으며, 모바일 앱을 통해 간편하게 신청할 수 있습니다.
- 한도: 50만원 ~ 300만원
- 금리: 연 8.9% ~
- 기간: 1년
- 상환방식: 만기일시상환
저신용자 긴급생계비대출
정부에서는 대부업체마저 이용하기 어려운 저신용자를 위해 긴급생계비대출을 지원하고 있습니다. 소득이 없거나 연체 대출이 있는 경우에도 신청이 가능한 것이 특징입니다.
긴급생계비대출의 주요 특징:
- 중도상환 수수료 면제
- 성실상환 시 금리 인하 혜택
- 만기일시상환 방식
- 신용평점 하위 20%, 연소득 3,500만원 이하
- 금리: 연 15.9%
- 한도: 1인당 최대 100만원
처음 이용할 경우 50만원 한도 내에서 대출이 가능하며, 교육비, 주거비, 의료비 등 특정 용도로 사용할 경우 100만원까지 대출받을 수 있습니다. 신청은 서민금융통합지원센터를 방문하여 진행해야 합니다.
6개월 동안 성실하게 상환한 경우, 추가로 한 번 더 대출을 받을 수 있으며 이때는 센터 방문 없이 온라인으로 신청할 수 있습니다.
저신용자 특례보증
특례보증은 일반적인 은행 심사를 통과하기 어려운 저신용자를 위해 완화된 심사 기준을 적용하는 정부 지원 제도입니다. 서민금융진흥원의 햇살론15 특례보증을 통해 급여 현금 수령자, 채무조정 성실상환자, 단기 재직자도 대출을 신청할 수 있습니다.
- 대출한도: 최대 2,000만원
- 금리: 연 15.9%(성실상환 시 인하)
- 대출기간: 3년 또는 5년
- 신청조건: 신용평점 하위 20% 면서 연소득 4,500만원 이하
연소득 3,500만원 이하인 경우에는 신용평점 제한 없이 신청할 수 있어 매우 저신용자도 이용할 수 있는 것이 장점입니다.
저신용자 대환대출
저신용자가 높은 금리의 대출을 낮은 금리로 갈아타기 위한 대환대출은 주로 서민금융상품을 활용하는 것이 유리합니다. 햇살론15가 가장 많이 활용되는 대환대출 상품입니다.
햇살론15마저 이용이 어려운 경우에는 최저신용자 특례보증을 고려해볼 수 있습니다:
- 대출한도: 최대 1,000만원
- 금리: 연 15.9%(보증료 포함, 성실상환 시 인하)
- 대출기간: 거치 1년 + 3년 또는 5년
- 지원대상: 햇살론15 거절자, 연소득 4,500만원 이하, 신용평점 하위 10%
저신용자 소액대출 대부업
정부 지원 대출도 어려운 경우 대부업체를 통한 대출을 고려할 수 있습니다. 다만 반드시 정식 등록된 대부업체를 이용해야 합니다. 등록되지 않은 불법 사금융을 이용할 경우 과도한 이자나 불법 추심 등으로 큰 피해를 입을 수 있습니다.
리드코프 저신용자 대출
리드코프는 대표적인 대부업체로, 자체 신용평가 시스템을 통해 저신용자도 대출을 받을 수 있는 가능성이 있습니다. 정식 등록된 업체로 보다 안전하게 이용할 수 있습니다.
- 한도: 100만원 ~ 3,000만원
- 금리: 연 20%
- 기간: 최장 5년
- 상환방식: 만기일시상환(원금자유상환)
저신용자 햇살론 대출
저신용자와 저소득층을 위한 정부 지원 대출 상품인 햇살론은 금융기관과 정부가 재원을 출연하여 상대적으로 유리한 조건으로 대출을 제공합니다. 대출 자격 조건은 다음과 같습니다:
- 저소득자: 연소득 3,500만원 이하
- 저신용자: 연소득 4,500만원 이하 및 개인신용평점 하위 20%
| 대출한도 | 최대 2,000만원 |
| 대출금리 | 연 11.5% 이하 |
| 대출기간 | 최대 5년 |
| 상환방식 | 원금균등분할상환 |
저신용자 대출 이용 시 주의사항
저신용자 대출을 이용할 때는 다음 사항에 주의하세요:
- 정부 지원 서민금융상품을 우선적으로 고려하세요.
- 대출 한도와 금리를 여러 금융기관에서 비교해보세요.
- 상환 계획을 미리 세워두고 연체되지 않도록 관리하세요.
- 대부업체 이용 시 반드시 등록된 업체인지 확인하세요.
- 불법 사금융은 절대 이용하지 마세요.
대출 전 꼭 알아두세요
대출을 받기 전에는 본인의 상환 능력을 냉정하게 평가하는 것이 중요합니다. 무리한 대출은 신용점수를 더 낮추고 재정적 어려움을 가중시킬 수 있습니다. 가능하다면 신용 회복을 위한 노력을 함께 진행하는 것이 좋습니다.