기대출과다자
추가대출 가능한 곳 TOP5
300만원 소액대출 조건 비교
기대출과다자라도 추가적인 자금이 필요할 때 이용할 수 있는 소액대출 상품들이 있습니다. 연봉 대비 대출액이 높거나 여러 곳에서 대출을 받은 상황에서도 300만원 정도의 소액대출이 가능한 금융상품과 그 조건을 비교해보겠습니다. 시중은행에서는 대출이 어려운 상황이라도, 2금융권이나 정책 서민금융 상품을 통해 자금을 마련할 수 있는 방법을 알아봅시다.
기대출과다자란?
기대출과다자란 기존에 보유한 대출이 소득 대비 과도하게 많은 상태를 의미합니다. 일반적으로 연봉의 100%를 초과하는 경우 대출과다자로 간주되며, 이 경우 시중은행에서는 추가 대출이 어려운 경우가 많습니다. 하지만 자금이 긴급하게 필요한 상황이라면 2금융권, 대부업체, 정부 지원 정책금융 상품 등을 통해 소액대출을 받을 수 있는 방법이 있습니다.
기대출과다자 기준:
- 연소득 대비 대출 총액이 100% 이상인 경우
- 다수의 금융기관에서 대출을 받은 경우
- 일반적으로 신용등급 7등급 이하가 해당되는 경우가 많음
2금융권 기대출과다자 추가대출
1금융권(시중은행)에서 대출한도가 나오지 않을 경우, 저축은행이나 캐피탈 같은 2금융권 상품을 이용할 수 있습니다. 높은 한도를 기대하기는 어렵지만, 300만원 정도의 소액대출은 비교적 승인 가능성이 높습니다.
1. SBI저축은행 스피드대출
소액대출이 필요한 경우 이용할 수 있는 상품으로, 저신용자도 비교적 승인 가능성이 높은 대출상품입니다. 기대출과다자가 300만원 정도의 추가자금이 필요할 때 유용하게 활용할 수 있습니다.
SBI저축은행 스피드대출 조건
- 대상: 22세 이상 내국인, NICE 신용평점 450점 이상
- 한도: 100만원 ~ 500만원
- 금리: 연 13.5% ~
- 기간: 최장 3년
- 상환방식: 원(리)금균등분할상환
2. 상상인저축은행 오토론
차량 소유자를 위한 담보대출로, 선순위 대출이 있는 경우에도 후순위로 이용 가능한 대출상품입니다. 기대출과다자도 차량을 담보로 제공할 경우 추가 자금을 마련할 수 있습니다.
상상인저축은행 오토론 조건
- 대상: 19세 이상 차량 소유 고객, NICE 신용평점 530점 이상
- 한도: 100만원 ~ 8,000만원
- 금리: 연 9.53% ~
- 기간: 최장 72개월
- 상환방식: 원리금균등분할상환
기대출과다자 대부업체 추가대출
대부업체 대출은 기대출이 과다한 경우에도 이용 가능한 대출로, 2금융권에서 부결된 경우에도 승인되는 사례가 있습니다. 단점은 연 20%에 가까운 높은 금리를 부담해야 한다는 것이므로, 단기적인 자금 마련 용도로만 이용하는 것이 좋습니다.
3. 리드코프 기대출과다자대출
리드코프는 국내 대표적인 대부업체 중 하나로, 신용이 낮거나 기대출이 과다한 경우에도 추가로 자금을 마련할 수 있는 곳입니다.
리드코프 대출 특징
- 안정적인 소득이 있는 직장인 대상
- 재직 및 소득증빙 필수
- 소액대출 300만원 정도 가능
- 직장인이 개인사업자보다 승인 가능성 높음
- 금리: 법정 최고금리 내에서 책정
4. 바로크레디트대부
바로크레디트대부 역시 대표적인 대부업체로, 소득 확인이 되면 300만원 정도의 소액 추가대출을 비교적 쉽게 진행할 수 있습니다. 필요한 경우 자동차 담보대출도 가능합니다.
바로크레디트대부 특징
- 소득증빙이 가능한 경우 승인률 높음
- 자동차 담보 시 더 높은 한도 가능
- 신청 및 승인 과정이 비교적 간단함
- 금리: 법정 최고금리 내에서 책정
정책 서민금융 추가대출
정부에서 지원하는 정책 서민금융 상품은 기대출이 과다한 경우에도 일정 조건을 충족하면 승인이 이루어질 수 있는 대출상품입니다. 민간 금융기관보다 상대적으로 낮은 금리로 이용할 수 있다는 장점이 있습니다.
5. 햇살론
저소득, 저신용 근로자를 지원하는 정책 서민금융 상품으로, 기대출과다자도 조건에 맞으면 이용할 수 있습니다.
햇살론 이용 조건
- 대상: 연소득 3,500만원 이하 저소득자 또는 개인신용평점 하위 20% 및 연소득 4,500만원 이하 저신용자
- 한도: 최대 2,000만원
- 금리: 연 11.5% 이내(금융기관별 상이)
- 기간: 3년 또는 5년
- 신청: 햇살론 취급기관 방문 또는 온라인 신청
6. 햇살론15
최저신용자가 최소한의 기준을 충족하는 경우 은행 대출을 이용할 수 있도록 지원하는 정책 서민금융 상품입니다.
햇살론15 이용 조건
- 대상: 개인신용평점 하위 20%, 연소득 4,500만원 이하
- 한도: 최대 2,000만원
- 금리: 연 15.9%
- 기간: 3년 또는 5년
- 특징: 급여 현금 수령자, 채무조정 성실상환자, 3개월 미만 재직 근로자도 이용 가능
7. 최저신용자 특례보증
연체 경험 등으로 햇살론15가 부결된 경우, 대안으로 이용할 수 있는 상품입니다.
최저신용자 특례보증 이용 조건
- 대상: 햇살론15 거절자, 개인신용평점 하위 10%, 연소득 4,500만원 이하
- 한도: 1,000만원
- 금리: 연 15.9%
- 기간: 거치 1년 + 3년 또는 5년
- 신청: 서민금융진흥원 앱 또는 지원센터 방문
기대출과다자 신용관리 방법
기대출이 과다하여 재정적인 어려움에 처해 있다면, 무작정 추가 대출을 받기보다는 본인의 재정 상태를 면밀히 파악하고 대책을 세우는 것이 중요합니다.
기대출과다자 재정관리 방법
- 신용회복위원회의 채무조정제도 이용
- 법원의 개인회생제도를 통한 채무 면책
- 보유 대출을 리스트화하고 고금리 대출부터 상환
- 소비습관 분석 및 불필요한 지출 줄이기
- 신용회복위원회 상담 이용 (☎ 1600-5500)
보유한 대출이 많다면, 가능한 한 기존 대출을 하나로 통합하는 것이 좋습니다. 온라인 원스톱 대환대출 플랫폼을 활용하여 대환할 수 있는 상품을 확인해보세요. 단, 신용상 문제가 있는 경우에는 정부의 보증 없이는 일반 상품으로 대환도 어려울 수 있다는 점을 기억하세요.
기대출과다자 추가대출 자주 묻는 질문
Q: 기대출과다자의 기준은 무엇인가요?
A: 기대출과다자란 자신의 소득 대비 대출이 과도한 경우로, 대출 잔액 및 대출 건수 등이 많은 것을 뜻합니다. 일반적으로 연소득의 100%를 초과하는 대출을 보유한 경우 기대출과다자로 간주되며, 신용등급 7등급 이하인 경우가 많습니다.
Q: 기대출과다자가 추가로 대출을 받기 위한 조건은 무엇인가요?
A: 우선적으로 일정한 소득과 재직 증빙이 되어야 하며, 기존 대출에 대한 채무를 정상적으로 변제하고 있어야 합니다. 일반적으로 2금융권 상품을 통해 300만원 정도의 소액을 마련할 수 있으며, 담보가 있는 경우 더 유리합니다.
Q: 기대출과다자가 이용할 수 있는 정부 지원 대출상품은 무엇이 있나요?
A: 햇살론, 햇살론15, 최저신용자 특례보증 등의 정책 서민금융 상품을 이용할 수 있습니다. 이러한 상품들은 저소득, 저신용자를 위한 것으로, 일정 조건을 충족하면 기대출과다자도 신청 가능합니다.
Q: 대부업체 대출은 안전한가요?
A: 정식으로 등록된 대부업체의 경우 법정 최고 금리 내에서 운영되지만, 금리가 상대적으로 높기 때문에 단기적인 용도로만 이용하는 것이 좋습니다. 반드시 금융감독원에 등록된 합법적인 대부업체인지 확인하고, 계약 내용을 꼼꼼히 살펴본 후 이용하세요.
기대출과다자로 추가 대출이 필요하신 분들은 위에서 소개한 다양한 상품들을 비교하여 본인에게 가장 적합한 상품을 선택하시기 바랍니다. 단, 추가 대출은 재정 상황을 더 악화시킬 수 있으므로, 신중한 판단이 필요합니다. 가능하다면 기존 대출을 통합하거나 채무조정을 고려해보는 것도 좋은 방법입니다.